Se tem um assunto que costuma gerar pavor em muita gente é a tal da organização financeira pessoal. Me conta um segredo, você também tem medo ou mesmo não sabe ao certo como organizar suas finanças? 😟
Seja por não entender a importância de fazer esse controle, seja por receio do que os números podem “falar” ou mesmo por não saber como fazer essa organização, muitas pessoas acabam adotando a postura daquela música do Zeca Pagodinho: “deixa a vida me levar”.
Acontece que organizar nossas finanças pessoais, além de ser uma tarefa muito importante para nosso controle, pode trazer diversos benefícios para nossas vidas. Ah… e essa organização também pode ser bem menos desgastante do que você possa imaginar.
Esqueça o medo dos números e das planilhas, hoje eu quero mostrar maneiras simples que vão te ajudar a organizar melhor sua vida financeira e te dar mais capacidade de realizar seus projetos pessoais.
Quero compartilhar com você, 5 passos e ações que vão te ajudar a organizar suas finanças, então, fique ligado nessas dicas:
1 - Faça um orçamento
Se você planeja organizar suas contas pessoais, a primeira coisa que precisa fazer é um orçamento para o próximo mês (antes de começar o mês de preferencia).
Caso o mês já tenha começado, o ideal é que seu orçamento compute as despesas e receitas que você já teve no mês até esse momento.
Em seu orçamento, você deve considerar todas as entradas e saídas previstas de dinheiro, como por exemplo o salário que vai receber, o aluguel, a conta de luz, internet, alimentação, etc.
É possível que no primeiro momento você tenha dificuldade para definir esses valores, mas com o tempo você já passa a ter uma ideia mais próxima à sua realidade.
Feito o orçamento, ele servirá de base para todo seu controle financeiro ao longo do mês e, por isso, dedique tempo e atenção à essa tarefa.
2 - Defina suas prioridades e programe-se
Feito seu orçamento, é hora de definir suas prioridades para o mês em questão.
Por exemplo, suponha que você descobriu que seu orçamento vai estar apertado naquele mês e que, qualquer descuido, pode te levar a precisar comprar a prazo ou ter que fazer um empréstimos.
Sua prioridade para esse mês pode ser a de se policiar para que tudo saia como planejado (por mais difícil que possa parecer) ou, ainda, de encontrar formas de reduzir suas despesas ou de conseguir uma renda extra e ter um mês mais tranquilo.
Agora, vamos pensar que o seu orçamento está “top” e que, pelo visto, vai sobrar dinheiro no mês. Nesse caso, sua prioridade pode ser a de analisar se suas reservas estão condizentes com sua realidade e, também, de aprender mais sobre investimentos.
Enfim, com base no orçamento que você elaborou, defina quais serão as suas prioridades.
Outro ponto importante nessa segunda dica é o de não se esquecer de anotar o vencimento de todas suas contas a pagar e prestar muita atenção nessas datas.
O pagamento de contas e boletos após o prazo de vencimento, irá gerar multas e juros que vão prejudicar a eficácia do seu orçamento.
3 - Identifique e diferencie seus gastos
A medida que o mês vai passando e seu orçamento vai se concretizando (espero que de forma positiva), é fundamental que você anote tudo o que está entrando e saindo de dinheiro.
Não precisa de nada mirabolante, basta tirar 5 minutos do seu dia para escrever tudo que gastou. Você pode fazer isso em uma planilha eletrônica, em um aplicativo ou mesmo em um caderno.
Seja consistente e não deixe acumular vários dias sem anotar, pois isso pode te levar a esquecer de anotar valores importantes.
Quando for anotando seus gastos, o ideal é que você já vá separando eles dentro de certas categorias, como por exemplo: alimentação, habitação, transporte, lazer e outros.
Não precisa criar muitas categorias, pois isso vai tornar seu trabalho cansativo e você pode acabar desistindo (digo por experiencia própria).
A anotação de todas entradas e saídas de dinheiro, juntamente com a classificação de categorias desses valores, será muito importante para que você possa comparar o que foi orçado (antes do início do mês) com o que aconteceu de verdade.
4 - Crie uma reserva para emergências
Se o seu orçamento foi feito da forma correta e, é claro, que você conseguiu cumprir esse orçamento, vamos falar do que sobrou?
“Como assim Luciano, tem que sobrar?”
Sim, esse deve ser sempre seu objetivo – os gastos mensais não podem consumir tudo o que você recebe – pois no momento em que alguma emergência ou algo inesperado acontecer, você vai estar preparado.
Por mais difícil que isso possa ser para determinadas situações, o ideal é que você consiga viver com até 70% de suas receitas, sendo o restante destinado aos seus projetos, sonhos e investimentos.
Mas, antes de falarmos em investimentos, é importante que você já tenha conseguido constituir sua Reserva de Emergência, que nada mais é do que aquele dinheiro que você deve ter guardado para os momentos inesperados.
Ahhhh … por mais que nós os chamemos de “inesperados”, podemos esperar por eles (parece confuso, mas não é!).
Como gosto de dizer, é melhor ter reserva e não precisar, do que precisar e não ter!
5 - Acompanhe suas finanças regularmente
A organização de suas finanças pessoais não é e nem pode ser um processo único. Esse processo requer disciplina e constante revisão.
Acompanhar suas finanças regularmente pode ajudar a identificar áreas onde você está gastando mais do que deveria e criar estratégias para reduzir esses gastos.
Esse acompanhamento também te dará condições de fazer os ajustes necessários em seu orçamento e monitorar seu progresso em relação às suas metas financeiras.
Existem diversas ferramentas que podem te ajudar a acompanhar suas finanças, como planilhas de controle financeiro, aplicativos de gerenciamento de despesas, bancos digitais que oferecem ferramentas de análise de gastos ou mesmo um caderno de anotações.
Conclusão
A organização de suas finanças pessoais será um aspecto fundamental na melhoria de sua qualidade de vida financeira e, também, na sua saúde física e mental.
Isso acontecerá, porque ela vai te permitir gerenciar melhor suas finanças, estabelecer metas financeiras e alcançar sua tão sonhada independência financeira.
Ao adotar práticas de organização financeira, como manter um orçamento, reduzir dívidas, investir em si mesmo e acompanhar suas finanças regularmente, você estará criando uma vida mais saudável e equilibrada.
Deixe um comentário e compartilhe comigo o que achou das dicas e, também, suas experiências sobre organização financeira pessoal.
Juntos podemos ajudar outras pessoas a conquistar uma vida financeira mais prospera e rica! 🤑
